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New York     0

"SBA 융자의 자격조건”

지난 30년 동안 전세계에서 가장 존경 받는 회사로 자부하고 Top 10의 위치를 고수하고 있는 회사들 중 아이러니 하게도 일곱개의 회사나 원맨이 이루어낸 신화라는 어떻게 보면 희귀한 현상이라고도 볼 수 있다. 최근에 타개한 애플사의 스티브 잡스를 제외하고 투자의 귀재라 불리는 워렌버펫의 Berkshire Hathaway, FedEx, Starbucks, Southwest 항공사, Amazon, 그리고 창시자가 두명이긴 하지만 Google 등이 있다.

더욱더 인상적인 것은 그 자사들의 이미지가 마치 한 개인의 영상을 보는듯하다는 것이다. 좋은 예로 우리가 잘아는 페스트푸드 체인인 Panda Express 창업주의 성공담을 예로 보아도 그 중국인 부부의 시발점도 창업 당시 불과 15만 달러라는 정부보조대출인 SBA프로그램에서 시작되었다 한다. 이렇듯 소영업주가 대기업으로도 성공할 수 있는 발판을 삼아주는 정부보조대출의 자격조건은 무엇인지에 대해 알아보도록 하자.


New York     6

"SBA 대출의 최신정보”

미국의 부유층은 재산, 유산상속 등을 통해 생긴 소위 상류층 부자들과 미국의 75%의 고용창출을 하며 대다수의 중산층을 먹여 살리는 스몰비즈니스 오너들이 있다. 최근 CES(소비지수조사) 결과에 의하면 이들 부유층이 의식주 생활에 쓰는 소비지수가 1984년에는 약 70%에서 2011년에는 62%로 줄었다 하니, 스몰비즈니스 활성화의 맥락이 소비경제와 고용창출에 미치는 영향력 또한 대단하다고 생각한다.

매년 거론되는 SBA 프로그램의 중요성이지만 지난 수년간 계속되고 있는 은행 자체적인 대출상품들의 신용경색을 감안하여 본다면, 그 여느 때 보다 정부차원에서 뒷받침해주는 SBA의 필요성을 우리는 새삼 느낀다. 그럼 최근 변경된 이 프로그램의 몇 가지 키 포인트와 함께 SBA대행 시중은행에서 가장 많이 취급하고 있는 세 가지의 금융상품의 스냅샷을 살펴보자.

New York     0

"SBA Loan", 제가 도와드리겠습니다

소규모 자영업자를 위한 SBA(Small Business Administration)론의 활성화로 은행이나 금융회사들의 홍보를 통해 자주 들을 수 있는 말입니다.

특히 요사이 핫이슈로 떠오르는 은행권에 대한 자본비율(capital leverage ratio)이나 예대비율(loan to deposit ratio), 그리고 더 까다로워지고 있는 금융감독국의 정기감사(audit)등을 감안할 때, 이러한 규제나 제한에 얽매이지 않는

- CIT,
- NEWTEK,
- HANA,
- MAIN STREET Lender들과

같은 소위 제2금융권(financial company)들의 SBA 시장에 대한 공격적인 마케팅은 주목할만 합니다.

일반적으로 그 대출자본 또한 은행권과 같이 예금주나 연방정부에 의존하는 간접금융과는 다르게, 이러한 금융회사들은 자금이 공급자에서 수요자로 직접 융통되는 직접금융의 장점도 있습니다.

California     11

2009 중소기업청(SBA) 상업대출 프로그램 (3)

미국의 부자라고 자처하는 빌 게이츠, 워렌 버핏 등을 포함한 억만장자의 숫자가 2009년에는 작년과 비교해 1,125명에서 793명으로 줄었고 $1.4 Trillion이라는 엄청난 돈이 손실로 없어졌습니다.

지금 겪고 있는 경제상태에서 누가 ‘부익부 빈익빈’을 운운할수 있을까요?

$30억만달러 이상의 재산으로 전세계 세번째 부자이자 멕시코 텔레콤 비즈니스의 거부인 칼로스 ‘스림’ 헤루는 무려 40%에 달하는 부를 작년 한 해에 잃었고, 근래에 혁신적인 경제개방을 통해 많는 부를 축적했던 중국과 러시아의 억만장자 숫자도 반 이상 줄었다고 합니다.

이번 경기불황을 이겨나가기 위해 필요한 것은 ‘돈이 돈을 번다’는 옛날 호황기 때의 무용담을 통한 ‘Major Comeback’이나 ‘Overnight Fortune’ 보다는 작은 것부터 하나하나, 그리고 한 나라의 경제도 이끌어갈 수 있다는 스몰 비즈니스와 소영업에 보일 수 있는 각별한 관심사가 그 어느 때 보다도 필요하며, 이번 정부차원의 부양정책을 최대한 활용하여 획기적인 전환점을 마련해야 한다고 생각합니다.

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New York     0

SBA 7A 론 (새한은행)

SBA 7A 론 - 비즈니스 구매, 비즈니스 건물 구매, 비즈니스 창업융자 및 장비 구매

자격:
  • 영주권 또는 시민권자 (비즈니스 경영을 51% 이상해야 함)
  • Change of Ownership (비즈니스 구매로 인해 소유권을 변경할때)
  • 1년만 비즈니스를 운영했더라도 2년 이상 비즈니스가 존속해 있었으면 괜찮음 Or
  • Start-up(새로 창업하는) 비지니스 라도 같은 비지니스에 대해 경험이 있는 분 (50% 다운)
  • 최고의 융자 한도액 $2,000,000 까지

조건:
  • 비즈니스 구임 - 30% ~ 50% 다운(35% 다운이 좋음),10년,WSP + 1.5~2.5%
  • 비즈니스 건물구입/리파이낸스 -10% ~ 25% 다운(15% 다운이 좋음), 25년,WSP +0.5~1.5%
  • 장비 와 기계 구입-10% ~30% 다운 (30% 다운이 좋음), 10년
  • Start-Up 비즈니스-새로 창업하는 (50% 다운), (사업 계획서가 아주 좋아야 함), 10년
- 프리 페이먼트 페널티: 1년-5%, 2년-3%, 3년-1%
- 융자 Fee: $1,000 + SBA 론 Fee (비즈니스 구입)
- $5,000 (감정 포함) + SBA 론 Fee (비즈니스 건물구입)

2016-11-14
New York     51

융자 프로그램에대한 구체적 지식

융자수속 절차 - 일단 에스크로를 열면 융자수속을 하는데 융자는 구입자가 원하는 곳에서 신청할 수 있다. 간혹 매매자 측에서 융자회사를 제시하는 경우도 있지만 주로 구매자에게 맡긴다. 주택융자는 일반은행, Savings & Loan과 브로커를 통한 주택융자은행(Mortgage Banker)등에서 취급한다. 전체적으로 볼 때 이자율이나 수속비등은 큰 차이가 없으나 각기 선호하는 융자의 프로그램이 다를 수 있으므로 그 점을 주의해야 한다.

일반은행이나 Savings & Loan 에서 융자를 신청할 때는 그 은행의 특성을 파악해야 한다. 원금이 늘어나는 변동을 선호하는 은행, 융자는 쉽게 해주지만 이자가 높은 은행, 이자가 낮고 비용이 적지만 심사가 매우 까다로운 은행 등 각자의 개성이 있음으로 융자 신청인의 조건과 일치되는지 파악해야 한다. 그리고 은행들은 간혹 융자허가가 나지 않을 때 관계서류를 반환하지 않는 경우가 있다.

모기지 브로커(Mortgage Broker)를 통한 주택융자은행으로부터의 융자는 대부분의 교포가 선택하는 방식인데, 융자 프로그램이 다양하고, 융자허가가 나지 않을 경우에는 같은 서류로 다른 은행에 곧바로 다시 신청할 수 있는 등의 장점이 있다. 이자율과 수수료등 비용은 일반은행과 비슷하다.

그러나 모기지 브로커는 회사 또는 Loan Officer에 따라 공신력의 차이가 있으므로 브로커를 선정할 때에는 부동산 라이선스의 소지여부와 경력과 평판 등을 알아보는 것이 좋다. 특히 평균시중보다 훨씬 낮은 수속비나 이자율을 말하는 Loan Officer는 경계하여야 한다. 주택융자의 이자율이나 수속비용은 대체로 비슷하므로 유별나게 듣기 좋은 소리는 무책임한 이야기이거나 사실이 아닐 수도 있기 때문이다.

일단 융자 신청을 하면 융자기관에서는 각종 서류를 요구하며 신용조사, 잔고증명서, 주택 감정 등을 하게 된다. 이러한 수속 중 별문제가 없으면 서류가 완전히 준비되는 대로 심사를 받게 되는데 심사에 넘겨질 때까지는 약 2주일이 소요된다. 대개 융자기관에서는 심사 후 융자허가를 해줄 때 융자 신청 서류 중 미비한 점들을 보완하도록 추가서류를 요구한다.

그 후에 융자기관에서는 융자계약서(Loan Documents)를 2-3일 내에 작성하여 에스크로로 보내는데 에스크로는 융자신청인으로부터 다운페이와 각종수속 비를 받고 융자계약서에 서명을 받도록 한다. 융자계약서와 주택 보험 등의 서류가 은행으로 되돌아간 후, 별문제가 없으면 1-2일 내에 은행으로부터 에스크로로 융자금이 나오고(Funding), 대개 다음날 명의이전이 되면서 에스크로가 끝나게 된다.

2016-11-14
New York     44

주택융자의 신청자격과 조건및 클로징 소요경비

주택융자의 신청자격과 조건은 대체로 통일된 방침을 적용하는데 은행마다 또 융자프로그램마다 약간의 차이가 있다.

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New York     27

"Foreclosure" - 7년간 크레딧에 "빨간줄"…

Foreclosure로 인한 차압 피하려면 렌더와 페이먼트 조정을 통한 최선책에 집중하여야한다. ▶주택 차압기록은 크레딧에 있어 치명적이다. 모기지 렌더들은 가능한한 융자를 유지함으로써 페이먼트를 받는 방법을 모색하기 때문에 적극적인 자세로 렌더와 협의에 나선다면 차압을 피할 수 있다.

경기가 꽁꽁 얼어붙은 가운데 가계 사정은 호전될 기미를 보이지 않으면서 한인 주택소유주들의 모기지 페이먼트 부담은 날이 갈수록 더해지고 차압에 대한 불안이 엄습해오고 있다. 할러데이 시즌이 우울하기만 하다. 모기지 페이먼트를 한달 이상 납부하지 못하면 "연체(delinquent)"됐다고 하며 3개월 이상 연체되면 은행에서는 "채무불이행(default)"으로 판단, 차압(foreclosure)에 들어가게 된다.

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New York     39

2009 중소기업청(SBA) 상업 대출 프로그램 (2)

근래 미 언론과 매스컴을 대하면 마치 1970년대 초반 유신개헌과 대대적인 경제개혁이 있었던 한국이 생각납니다. 물론 필자의 어린시절 이었지만 뉴스나 신문지상을 보면 늘 “오늘 박정희 대통령은…”이라는 멘트로 하루가 시작되고 마감하던 시절이 있었던 것 같습니다.

물론 그 시대는 경제개혁을 통해 한국이 경제개발도상국가에서 벗어나 선진국 대열에 참여 하기 위한 몸부림 이였던 반면, 지금 미국은 역대 최악의 경기불황을 맞아 이를 타개함으로써 오랜시간 동안 지켜온 경제대국의 위상을 지켜 보려는 노력이 뚜렷하며, 지금도 역시 매일 접하는 언론과 메스컴 또한 “오늘 오바마 대통령은 …”이라는 멘트로 하루를 맞는 듯 합니다.

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